Как мы работаем?
  • 1 Оставьте вопрос или позвоните нам.
  • 2 Мы перезвоним и бесплатно расскажем как решить проблему.
  • 3 При необходимости изучим документы и начнем работу над Вашим делом.
  • 4 Предоставим полное юридическое сопровождение и выиграем дело!

Задайте вопрос дежурному юристу,

и получите бесплатную консультацию в течение 5 минут.

Пример: Дом оформлен на меня, но я там жить не буду, в нем будет проживать и прописан мой дед постоянно. Как оформить коммунальные услуги на него и кто будет их оплачивать??

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу.

Быстро

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист.

Юрист готов ответить на ваш вопрос!

Укажите ваши контакты, для того чтоб мы могли с вами связаться.

Конфиденциально

Все данные будут переданы по защищенному каналу.

Быстро

Заполните форму, и уже через 5 минут с вами свяжется юрист.
Спасибо! Ваша заявка принята, в ближайшее время с вами свяжется наш специалист.
Главная > Закон Об ипотеке (залоге недвижимости)

Статья 54.1. Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество

[Закон Об акционерных обществах] [Глава 9] [Статья 54.1]

1. Обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Абзац утратил силу.

2. Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

3. Обращение взыскания на заложенное имущество без обращения в суд (во внесудебном порядке) не допускается при наличии одновременно следующих условий:

сумма неисполненного обязательства, обеспеченного ипотекой, составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

При этом ипотека не прекращается и взыскание на предмет залога может быть обращено во внесудебном порядке после изменения указанных обстоятельств.

4. Утратил силу

5. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статья 54.1

Консультации юриста по ст. 54.1 Закона Об ипотеке (залоге недвижимости)

Задать вопрос:

Ваш регион:
Ваше имя:
Телефон:
(можно сотовый)
Ваш вопрос
  • Никита Камов
    Что можно истребовать с отвечика в случае не уплаты долга?. Договор займа был заверен нотариусом и датирован 05.12.2005г. , он был сроком на один год.
    • Ответ юриста:
      Коротенько, максимально можно получить:1. Сумму долга. (ст.15 Гражданского кодекса РФ, далее ГК РФ)2. Процент за пользование чужими денежными средствами. (ст. 395 ГК РФ), расчитывается по ставке рефинансирования Центробанка. Методика расчета закреплена в совместном постановлении ВАС РФ и ВС РФ 13/14, не помню от какого года. Комментировать не буду там и так достаточно понятно все написано.3. Убытки от инфляции, начисляются в соответствии со справкой об уровне инфляции, которую можно получить в государственном комитете статистики. Начисляется двумя способами (зависит от региона) либо умножением на коэффициент, либо нарастающим итогом путем умножения коэффициентов друг на друга. (ст. 1096 и далее ГК РФ). 4. Компенсацию морального вреда, маловероятно т.к. в силу ГК РФ ст. ст. 151, 1100, а также многочисленных разъяснений ВС РФ, моральный вред причиненный нарушением только имущественных прав возмещению не подлежит. Поэтому придется доказывать в чем именно выразился моральный вред, его размер, а также какие неимущественные права были нарушены. Что доказать очень и очень сложно. Насчет размера в заседании можно просто упереться в конкретную сумму не мотивируя. Все начисления производить с 06.12.2005 года. Убытки от инфляции начинают начислятся только с 1 января 2006 года, это связанно с тем, что сводный индекс потребительских цен исчисляется только за полный месяц. Как вариант возможно обратиться в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, но такой путь представляется мне опасным, так как судебный приказ элементарно "ломается" простым заявлением должника о несогласии с этим документом. В итоге стандартное исковое производство и как следствие потеря времени. Кроме того, в заявлении о выдаче приказа вышеуказанные основания "заложить" невозможно, только то что было заложено в договоре займа. Поэтому рациональнее идти в суд с исковым.Удачи.
  • Степан Фундуклеев
    подскажите, у кого-нибудь есть договор купли-подажи квартиры?
    • Отправила тебе по почте!
  • Людмила Петрова
    Расскажите, кто знает примеры наказания за неуплату кредита И вообще наказывают ли...?. Если не платить за кредит, какие действия могут последовать? Прошу только реальные примеры.
    • расслабся.. за проссрочку тебе начислят повышенные проценты.. и только, а если вообще не будешь платить.., то Банк подаст в суд и приставы опишут у тебя имущество...,которое зарегистрированно на тебя.. поэтому сооброжай быстрее и всё ипмущество перепиши на родственников =)_)
  • Олег Тохтамыш
    Что будет если не платить кредит?
    • Ответ юриста:
      Распространено мнение, что в этом случае банк просто отберет квартиру. Но это не совсем верно. Все зависит от причины, по которой заемщик не может возвращать кредит и платить проценты по нему. Если произошел страховой случай (смерть заемщика или утрата им трудоспособности) , остаток задолженности банку возвращает страховая компания. Прецеденты уже есть.Но вот потеря работы или резкое снижение уровня доходов заемщика страховыми случаями не считаются, так что никакой помощи от страховых компаний не последует. Что делать Обратиться в ипотечный отдел банка. Если денежные затруднения временные, возможно (но не обязательно) , банк предоставит вам отсрочку платежей или изменит схему выплат. Иногда банки соглашаются увеличить срок кредитования, снизив ежемесячный платеж. В любом банке каждый случай рассматривается индивидуально. Но, как правило, банки стараются идти навстречу заемщикам. Если банк не может предоставить приемлемые для вас условия выплаты или вы в любом случае не сможете далее платить по кредиту, квартиру придется продать. Продажа квартиры происходит только с согласия банка. В сделке участвуют три стороны: продавец (заемщик) , покупатель и банк (залогодержатель) . Покупатель приобретает квартиру по рыночной стоимости, из этой суммы банку выплачивается остаток долга, неуплаченные за время пользования кредитом проценты, штрафы и пени (если они уже есть) . Таким образом, покупатель приобретает жилье без обременения, ваш долг перед банком полностью погашается, и вы получаете оставшуюся сумму. Банк отправляет в ГУФРС (регистрационную палату) уведомление о том, что обременение с квартиры снято и претензий к заемщику нет. Поскольку квартира продается по рыночной стоимости (иногда немного ниже) , в условиях роста цен на жилье Вы можете получить сумму большую, чем первоначальный взнос и произведенные выплаты по погашению кредита. Чего лучше не делать Прекращать платежи без уведомления банка. В этом случае к сумме долга тут же начнут прибавляться штрафы и пени за каждый день просрочки. Через некоторое время банк пришлет вам требование погасить задолженность. А если вы систематически нарушаете сроки внесения платежей (3 раза в течение 12 месяцев) , банк имеет право подать в суд о взыскании залога с заемщика (ст. 50 Закона об ипотеке) . Залогом в случае ипотеки является только квартира. Если суд вынесет решение о взыскании залога, квартиру продают с публичных торгов. И здесь уже из суммы, вырученной с продажи, вычтут еще и судебные издержки, а также проценты, пени и штрафы, начисленные за все время с момента прекращения выплат до продажи квартиры. Кроме того, квартира с публичных торгов будет продана с обременением ипотекой в пользу банка, и будет стоить ниже рыночной стоимости.Суд может отказать банку, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке) .
  • Алексей Эльяшевич
    на что нужно обращать внимание при подписании ипотечного договора с банком?. Супруг-заемщик, я (супруга) -созаемщик завтра идем заключать ипотечный договор с банком. На что нужно обратить особое внимание, чтобы не попасть впросак. Организация где работает муж является поручителем- и сотрудничая с банокм предлагает якобы выгодные условия ипотечного кредитования. какие пункты договора нужно учитывать в первую очередь. Отдельно идет договор с организацией-поручителем., но он заключатеся только после подписания договора с банком. На что обратить внимание и при договоре с организацией. Спасибо
    • Ответ юриста:
      В настоящее время чаще всего договоры ипотеки заключаются с банками (он предоставляет кредит) и ипотечными компаниями (они предоставляют, как правило, целевые займы на покупку жилья) . При этом купленная в кредит недвижимость оказывается под залогом не на основании отдельного договора, а в соответствии с законом (ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости) ") как жилье, приобретенное за счет средств кредитора.Условия ипотечного договора и порядок получения кредита могут быть совершенно различными. Набор документов у лиц, выдающих кредиты и займы и заключающих ипотечные договоры, стандартен. Кроме того, договор ипотеки подлежит обязательной государственной регистрации, а, значит, определенные документы (необходимые для представления в регистрирующий орган) потребует любой кредитор. Для заключения договора об ипотеке, как правило, надо предоставить:1. Документ, удостоверяющий личность залогодателя (паспорт) . Если залогодателем является юридическое лицо, то потребуется предъявить правоустанавливающие документы (устав, учредительный договор) и документы, подтверждающие право конкретного физического лица действовать от имени организации (для руководителя - протокол или приказ о его назначении на должность и трудовой договор; для иных лиц - доверенность и паспорт) .2. В некоторых случаях требуется представить документ, который подтвердит права и кредитоспособность залогодателя: свидетельство пенсионного страхования, свидетельство о присвоении ИНН, медицинский страховой полис, водительские права и т. п.3. Документы, подтверждающие право собственности на закладываемое имущество (например, свидетельство о праве собственности) .4. Документы, подтверждающие согласие иных лиц на залог имущества, если такое согласие необходимо.5. Документы, подтверждающие доходы. Конкретный перечень таких документов определяется залогодержателем (кредитором) самостоятельно (справка с места работы; справка по форме 2-НДФЛ; для юридических лиц - копия бухгалтерского баланса, расшифровка отдельных прибылей и убытков и т. д.) .6. Документы, подтверждающие стаж работы (копия трудовой книжки, заверенная работодателем, или выписка из нее) .Для государственной регистрации ипотеки должны быть представлены:1. Совместное заявление залогодателя и залогодержателя. Представление этого документа необязательно, если ипотека возникает не в силу договора, а на основании закона (в том случае, когда отдельный договор не составляется, а закладывается, например жилье, купленное в кредит) .2. Договор об ипотеке и его копия (именно поэтому договор об ипотеке составляется в трех экземплярах: по одному для сторон и один в регистрирующий орган) .3. Документы, указанные в договоре об ипотеке в качестве приложений (планы БТИ, копии правоустанавливающих документов, соглашения о цене, копия основного договора (например, договора займа) и др.) .4. Документ об уплате государственной пошлины. Если залог возникает в силу закона, госпошлина не оплачивается.5. Иные документы , необходимые для государственной регистрации ипотеки в соответствии с законодательством Российской Федерации о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.Банк имеет право обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, при систематическом (по общему правилу более трех раз в течение года) нарушении сроков оплаты кредита, даже если каждая просрочка незначительна.Также банк вправе потребовать досрочного возврата кредита при:- грубом нарушении покупателем правил пользования заложенным имуществом;- нарушении правил содержания или ремонта квартиры;- необоснованном отказе в проверке заложенного имущества и т. д.Все эти, а также другие условия банки прописывают в кредитном договоре.
  • Карина Жукова
    Узнала страшную вещь.. Если вы по несчастливой случайности приобрели за свои деньги к-л вещь, а на эту вещь не был полностью погашен кредит бывшим владельцем, то банк имеет право отобрать у вас это без возврата денег. Будь то машина, дача в клячино или еще что-то. Неужели это действительно правда?!!! У нас в госдуме столько депутатов, юристов в конце концов полно, и получается, что не могут додуматься ни до чего более умного как обобрать и без того пострадавшего ч-ка в пользу с... го банка?!!! Я просто в шоке! Это банк должен разбираться с неплательщиком, а не конфисковывать у ни в чем не виноватого чеовека, которого самого обдурили! Кто издает такие законы? Они чем думают? Каким задним местом?
    • В который раз убеждаюсь в том, что не ту страну назвали Гондурасом!
  • Жанна Пугачева
    Нотариус какой страны должен удостоверить договор залога? С какого момента договор будет считаться заключённым?. ОАО "Моно" заключило договор на ремонт своего судна с южно-корейской фирмой. В обеспечение исполнения своей обязанности по оплате ремонтных работ ОАО "Моно" передало ремонтируемое судно в залог южно-корейской фирме. Пожалуйста оставте ссылки на на определённые статьи откуда можно отталкиваться.
    • Ответ юриста:
      Гражданский кодекс, Закон об ОАО. В настоящее время обязательное нотариальное удостоверение установлено законом для следующих видов сделок: договор об ипотеке (залоге недвижимости) (в соответствии с п. 2 ст. 339 ГК, п. 1 ст. 10 Закона об ипотеке) ; договор ренты, пожизненного содержания с иждивением (ст. 584 ГК) ; договор уступки требования по нотариально удостоверенной сделке (п. 1 ст. 389 ГК) ; договор перевода долга по нотариально удостоверенной сделке (п. 2 ст. 391 ГК) ; соглашение об изменении и расторжении нотариально удостоверенного договора (п. 1 ст. 452 ГК) ; предварительный договор, если основной договор в последующем будет заключаться в нотариальной форме (п. 2 ст. 429 ГК) ; соглашение между залогодателем и залогодержателем об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 55 Закона об ипотеке) ; брачный договор (ст. 41 СК) ; соглашение об уплате алиментов (ст. 100 СК) ; завещание, в том числе содержащее завещательный отказ или завещательное возложение (ст. 1124, 1137, 1139 ГК) ; доверенность на совершение сделок, требующих нотариальной формы (п. 2 ст. 185 ГК) ; доверенность, выдаваемая в порядке передоверия (п. 3 ст. 187 ГК) . С 1 марта 2001 г. (после вступления в силу части третьей ГК) в виде исключения в чрезвычайных обстоятельствах допускается составление завещания собственноручно в простой письменной форме в присутствии двух свидетелей (п. 1 ст. 1124, ст. 1129 ГК) . Заключен будет с момента подписания обеими сторонами.
  • Галина Боброва
    к кому обратиться если банк лишает ипотечного жилья
    • Ответ юриста:
      Выдержка из статьи. Может поможет. Если ваши переговоры и переписка с банком ни к чему не привели, в данной ситуации, как ни странно, поможет суд. Дело в том, что немаловажное значение для банка имеет указание п. 1 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) » (далее - «Закон об ипотеке») , в котором говорится о том, что в обращении взыскания на заложенное имущество в суде может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. А, кому как ни вам, известно о той огромной разнице между стоимостью вашей недвижимости и размером ежемесячного взноса за нее. Исключение - систематическое нарушение уплаты периодических платежей по ипотечному кредиту. Иными словами - если неисполнение вами обязательства по возврату части кредита незначительно относительно стоимости квартиры и существует хотя бы минимальная возможность погашения суммы долга из других источников, суд может отказать в обращении взыскания на заложенное имущество. 3. В случае обращения взыскания на заложенное имущество путем судебного разбирательства у банка возникает еще один существенный риск, наличие которого играет часто негативную роль в решении вопроса о выдаче ипотечного кредита. Речь идет о предусмотренном п. 3 ст. 54 «Закона об ипотеке» положении, согласно которому по вашей просьбе суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года - в частности, в том случае, когда вы не используете, к примеру, квартиру для извлечения прибыли, сдавая ее внаем. Содержание понятия «уважительные причины» Законом «Об ипотеке» не раскрывается. Судебная практика же оставляет разрешение данного вопроса полностью на усмотрение суда. 4. Несмотря на то что п. 3 ст. 54 «Закона об ипотеке» регулирует вопрос о предоставлении отсрочки при реализации заложенного имущества, процессуальным законодательством установлено самостоятельное основание, при наличии которого суд, принявший решение, по вашему заявлению, вправе отсрочить или рассрочить исполнение судебного акта, изменить способ и порядок его исполнения. Об этом уже упоминалось выше. При этом вам на руку играет ещё и тот факт, что суд не связан ограниченным перечнем оснований, содержащимся в п. 3 ст. 54 «Закона об ипотеке» . По сути эта норма ГПК РФ предусматривает открытый, ничем не ограниченный перечень обстоятельств, наличие которых может привести к отсрочке исполнения решения суда об обращении взыскания на ваше жилье. Учитывая данное обстоятельство, долговременность судебного разбирательства, а также тот факт, что на практике суд зачастую идет навстречу заемщику, особенно тому, для которого предмет залога является единственным местом жительства, у банка весьма призрачная перспектива судебного варианта обращения взыскания на ваше жилье, что в свою очередь дает вам возможность и время для решения временных финансовых проблем.
  • Виктор Полозов
    НУЖНО ЛИ ЗАВЕРЯТЬ У НОТАРИУСА КУПЛЮ-ПРОДАЖУ ЗЕМЛИ
    • расслабся.. за проссрочку тебе начислят повышенные проценты.. и только, а если вообще не будешь платить.., то Банк подаст в суд и приставы опишут у тебя имущество...,которое зарегистрированно на тебя.. поэтому сооброжай быстрее и всё...
  • Вячеслав Пентюк
    что такое закладная на недвижимость? (ПРОСТЫМИ СЛОВАМИ!!! ) Каков ее механизм?
    • Гражданский кодекс, Закон об ОАО. В настоящее время обязательное нотариальное удостоверение установлено законом для следующих видов сделок: договор об ипотеке (залоге недвижимости) (в соответствии с п. 2 ст. 339 ГК, п. 1 ст. 10 Закона об...
  • Руслан Шастов
    Нужна консультация по ипотеке, по отказу от неё?
    • Сходите в руководителю банка.. но вы видимо сильно лукавите о незначительных просрочках Исход: 1. Квартира продается с торгов, банк забирает себе вырученные от продажи деньги. 2. Разница между вырученной от продажи квартиры суммы и...
  • Вячеслав Ведяшкин
    могут наложить взыскание на квартиру где доля ребёнка несовершенолетнего???
    • расслабся.. за проссрочку тебе начислят повышенные проценты.. и только, а если вообще не будешь платить.., то Банк подаст в суд и приставы опишут у тебя имущество...,которое зарегистрированно на тебя.. поэтому сооброжай быстрее и всё...
  • Анастасия Казакова
    кредит
    • Ответ юриста:
      Гражданский кодекс, Закон об ОАО. В настоящее время обязательное нотариальное удостоверение установлено законом для следующих видов сделок: договор об ипотеке (залоге недвижимости) (в соответствии с п. 2 ст. 339 ГК, п. 1 ст. 10 Закона об...
  • Клавдия Павлова
    Нужен полный текст нового закона о банкротстве физических лиц
    • В настоящее время чаще всего договоры ипотеки заключаются с банками (он предоставляет кредит) и ипотечными компаниями (они предоставляют, как правило, целевые займы на покупку жилья). При этом купленная в кредит недвижимость оказывается...