Статья 54. Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество
[Закон Об ипотеке] [Глава 9] [Статья 54]1. В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.
2. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:
1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;
2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;
3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);
4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются "пунктом 9 статьи 77.1" настоящего Федерального закона;
5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;
6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.
3. По заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда:
залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности;
предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.
Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает в том числе то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.
Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.
Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.
4. Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если:
она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя;
в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).
Консультации юриста по ст. 54 Закона Об ипотеке (залоге недвижимости)
-
Олеся Баранова
Расскажите, кто знает примеры наказания за неуплату кредита И вообще наказывают ли...?. Если не платить за кредит, какие действия могут последовать? Прошу только реальные примеры.-
расслабся.. за проссрочку тебе начислят повышенные проценты.. и только, а если вообще не будешь платить.., то Банк подаст в суд и приставы опишут у тебя имущество...,которое зарегистрированно на тебя.. поэтому сооброжай быстрее и всё ипмущество перепиши на родственников =)_)
-
-
Даниил Тимашов
Что будет если не платить кредит?- Ответ юриста:
Распространено мнение, что в этом случае банк просто отберет квартиру. Но это не совсем верно. Все зависит от причины, по которой заемщик не может возвращать кредит и платить проценты по нему. Если произошел страховой случай (смерть заемщика или утрата им трудоспособности) , остаток задолженности банку возвращает страховая компания. Прецеденты уже есть.Но вот потеря работы или резкое снижение уровня доходов заемщика страховыми случаями не считаются, так что никакой помощи от страховых компаний не последует. Что делать Обратиться в ипотечный отдел банка. Если денежные затруднения временные, возможно (но не обязательно) , банк предоставит вам отсрочку платежей или изменит схему выплат. Иногда банки соглашаются увеличить срок кредитования, снизив ежемесячный платеж. В любом банке каждый случай рассматривается индивидуально. Но, как правило, банки стараются идти навстречу заемщикам. Если банк не может предоставить приемлемые для вас условия выплаты или вы в любом случае не сможете далее платить по кредиту, квартиру придется продать. Продажа квартиры происходит только с согласия банка. В сделке участвуют три стороны: продавец (заемщик) , покупатель и банк (залогодержатель) . Покупатель приобретает квартиру по рыночной стоимости, из этой суммы банку выплачивается остаток долга, неуплаченные за время пользования кредитом проценты, штрафы и пени (если они уже есть) . Таким образом, покупатель приобретает жилье без обременения, ваш долг перед банком полностью погашается, и вы получаете оставшуюся сумму. Банк отправляет в ГУФРС (регистрационную палату) уведомление о том, что обременение с квартиры снято и претензий к заемщику нет. Поскольку квартира продается по рыночной стоимости (иногда немного ниже) , в условиях роста цен на жилье Вы можете получить сумму большую, чем первоначальный взнос и произведенные выплаты по погашению кредита. Чего лучше не делать Прекращать платежи без уведомления банка. В этом случае к сумме долга тут же начнут прибавляться штрафы и пени за каждый день просрочки. Через некоторое время банк пришлет вам требование погасить задолженность. А если вы систематически нарушаете сроки внесения платежей (3 раза в течение 12 месяцев) , банк имеет право подать в суд о взыскании залога с заемщика (ст. 50 Закона об ипотеке) . Залогом в случае ипотеки является только квартира. Если суд вынесет решение о взыскании залога, квартиру продают с публичных торгов. И здесь уже из суммы, вырученной с продажи, вычтут еще и судебные издержки, а также проценты, пени и штрафы, начисленные за все время с момента прекращения выплат до продажи квартиры. Кроме того, квартира с публичных торгов будет продана с обременением ипотекой в пользу банка, и будет стоить ниже рыночной стоимости.Суд может отказать банку, если допущенное должником нарушение обеспеченного ипотекой обязательства крайне незначительно и размер требований явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п. 1 ст. 54 Закона об ипотеке) .
- Ответ юриста:
-
Галина Голубева
Выносят ли судебные приставы решеня?. Может ли судебный пристав выносить самостоятельно решения в отношении долга перед банком. По решению суда было определено: обратить заложенное имущество в погашение долга перед банком по ипотеке. Квартиру судебные приставы описали, выставили на продажу, продать не смогли, вернули квартиру в банк по акту-передачи по гораздо низкой цене. На полученную разницу судебные приставы вынесли самостоятельное решение, чтобы высчитывать из зарплаты 50%. Законно ли это?-
Обратись к юристам. Они правовое заключение дадут. Действуй как они скажут.
-
-
Карина Крылова
Купил машину а она оказалась в залоге у банка. Купил машину а она оказалась в залоге у банка, я этого не знал хотя на руках есть птс(оригинал) и справка на продавца из банка что суда выплачена полностью. Узнал что она в залоге только тогда, когда мне пришла повестка в суд об изьятии машины, хотя с моей стороны все обязательства были выполнены (т.е. деньги полностью отданы покупателю). Посоветуйте, что делать?-
Судись с банком, доказывай что ты честный покупатель. Тем более что справка есть о выплате долга. И перед банком обязательств не несёшь.
Их проблемы как найти твоего продавца.
Машину наверное временно спрячь.
Хотя как то у вас всё странно...
-
-
Лариса Фомина
Может ли Банк оставить Заемщика с долгами после реализации ипотечной квартиры с публичных торгов?. Ситуация у меня следующая: супружеская жизнь до ипотеки в съемной квартире, потом ипотека, потом второй ребёнок с вытекающим длинным отпуском, потом развод (без раздела имущества) , потом жалкие попытки скинуть ипотечную квартиру в кризис чтобы Банку досталось и себе осталось (которые ни к чему не привели) , потом суд по обращению взыскания на ипотечную квартиру и её выставлению на торги (в первоначальной цене, установленной Банком для торгов-только Его интересы) . Банк говорит, что если не придёт покупатель даже по этой цене, то Он делает ДИСКОНТ 25% (а может и больше) от начальной цены, по которой выставил на торги, забирает Квартиру себе для своих родных-знакомых, а вот этот самый ДИСКОНТ ложится на мой плечи и плечи моих детей тяжким бременем на всю оставшуюся жизнь. Суд целиком и полностью на стороне Банка, и это несмотря на то что мы 10% внесли своих при покупке квартиры в кредит, и в течение целого года, когда капали пени, просили Банк обратить внимание на ухудшившееся финансовое положение. Суд уже на предварительном слушании никаких наших доводов не принял-там всё как по накатанной. Я конечно не против начать жизнь с чистого листа-выходить на работу и даже попробовать не жить на улице без прописки со своими маленькими детьми-может получится даже снять жильё. Но сути я понять не могу! Как можно лишиться квартиры и ещё остаться должником по жизни? Может легче на себя руки наложить? Обращалась ко многим юристам, говорят-законодательство не развито, размыто и мало кто хочет мараться. Подскажите, кто действительно знает, что делать то чтобы не кормить Банк по жизни?- Ответ юриста:
Банк не вправе делать дисконт, дисконт может делать только служба судебных приставов или специализированная организация занимающаяся продажей квартир. В любом случае оценку квартиры вы можете обжаловать в суде, так же как обжаловать любые исполнительные действия или привлекать своего оценщика.
- Ответ юриста:
-
Клавдия Ильина
может ли банк забрать ипотечную квартиру, если это единственное жилье- Ответ юриста:
Статья 95. Назначение жилых помещений маневренного фонда Жилые помещения маневренного фонда предназначены для временного проживания: 2) граждан, утративших жилые помещения в результате обращения взыскания на эти жилые помещения, которые были приобретены за счет кредита банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного юридическим лицом на приобретение жилого помещения, и заложены в обеспечение возврата кредита или целевого займа, если на момент обращения взыскания такие жилые помещения являются для них единственными; (ст. 95, "Жилищный кодекс Российской Федерации" от 29.12.2004 N 188-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)) Статья 106. Предоставление жилых помещений маневренного фонда 1. Жилые помещения маневренного фонда предоставляются из расчета не менее чем шесть квадратных метров жилой площади на одного человека. 2. Договор найма жилого помещения маневренного фонда заключается на период: 2) до завершения расчетов с гражданами, утратившими жилые помещения в результате обращения взыскания на них, после продажи жилых помещений, на которые было обращено взыскание (при заключении такого договора с гражданами, указанными в пункте 2 статьи 95 настоящего Кодекса) ; (ст. 106, "Жилищный кодекс Российской Федерации" от 29.12.2004 N 188-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.2004)) На практике добавлю, что маневренного жилья либо нет, либо в него не захочешь заезжать, так что лучше решать вопрос с банком. Удачи!
- Ответ юриста:
-
Алла Комарова
Могу ли снести стенку.... Квартира в ипотеки хотим зал соединить с кухней можем это сделать?. ....квартира 3-х комн....-
можете, если стена между ними не несущая. и если квартира не однокомнатная с газовой плитой
-
-
Денис Баскин
Скажите пожалуйста.может ли банк за долг отобрать единственное жилье?- Ответ юриста:
Банк за долг может забрать единственное жилье только в том случае, если данное жилье является предметом ипотеки (заложенным имуществом) , т. е. обеспечивает исполнение обязательств по кредитному договору. Читайте ч. 1. ст. 446 ГПК РФ: Статья 446. Имущество, на которое не может быть обращено взыскание по исполнительным документам 1. Взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части) , если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
- Ответ юриста:
-
Олег Усищев
какая категория земель не может выступать в качестве залога?- Ответ юриста:
Статья 63. Земельные участки, не подлежащие ипотеке 1. Ипотека земельных участков, находящихся в государственной или муниципальной собственности, в соответствии с настоящим Федеральным законом не допускается, за исключением земельных участков, указанных в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона. (в ред. Федеральных законов от 05.02.2004 N 1-ФЗ, от 18.12.2006 N 232-ФЗ) 2. Не допускается ипотека части земельного участка, площадь которой меньше минимального размера, установленного нормативными актами субъектов Российской Федерации и нормативными актами органов местного самоуправления для земель различного целевого назначения и разрешенного использования. во внесудебном порядке, допускается на основании исполнительной надписи нотариуса в порядке, установленном федеральным законом о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Статья 55. Обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке 5. Удовлетворение требований залогодержателя впорядке, установленном настоящей статьей, не допускается, если: 5) предметом ипотеки является земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения, на который распространяется действие Федерального закона от 24 июля 2002 года N 101-ФЗ "Об обороте земель сельскохозяйственного назначения" и на котором отсутствуют здание, строение, сооружение;
- Ответ юриста:
-
Алина Соловаьева
к кому обратиться если банк лишает ипотечного жилья- Ответ юриста:
Выдержка из статьи. Может поможет. Если ваши переговоры и переписка с банком ни к чему не привели, в данной ситуации, как ни странно, поможет суд. Дело в том, что немаловажное значение для банка имеет указание п. 1 ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) » (далее - «Закон об ипотеке») , в котором говорится о том, что в обращении взыскания на заложенное имущество в суде может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. А, кому как ни вам, известно о той огромной разнице между стоимостью вашей недвижимости и размером ежемесячного взноса за нее. Исключение - систематическое нарушение уплаты периодических платежей по ипотечному кредиту. Иными словами - если неисполнение вами обязательства по возврату части кредита незначительно относительно стоимости квартиры и существует хотя бы минимальная возможность погашения суммы долга из других источников, суд может отказать в обращении взыскания на заложенное имущество. 3. В случае обращения взыскания на заложенное имущество путем судебного разбирательства у банка возникает еще один существенный риск, наличие которого играет часто негативную роль в решении вопроса о выдаче ипотечного кредита. Речь идет о предусмотренном п. 3 ст. 54 «Закона об ипотеке» положении, согласно которому по вашей просьбе суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года - в частности, в том случае, когда вы не используете, к примеру, квартиру для извлечения прибыли, сдавая ее внаем. Содержание понятия «уважительные причины» Законом «Об ипотеке» не раскрывается. Судебная практика же оставляет разрешение данного вопроса полностью на усмотрение суда. 4. Несмотря на то что п. 3 ст. 54 «Закона об ипотеке» регулирует вопрос о предоставлении отсрочки при реализации заложенного имущества, процессуальным законодательством установлено самостоятельное основание, при наличии которого суд, принявший решение, по вашему заявлению, вправе отсрочить или рассрочить исполнение судебного акта, изменить способ и порядок его исполнения. Об этом уже упоминалось выше. При этом вам на руку играет ещё и тот факт, что суд не связан ограниченным перечнем оснований, содержащимся в п. 3 ст. 54 «Закона об ипотеке» . По сути эта норма ГПК РФ предусматривает открытый, ничем не ограниченный перечень обстоятельств, наличие которых может привести к отсрочке исполнения решения суда об обращении взыскания на ваше жилье. Учитывая данное обстоятельство, долговременность судебного разбирательства, а также тот факт, что на практике суд зачастую идет навстречу заемщику, особенно тому, для которого предмет залога является единственным местом жительства, у банка весьма призрачная перспектива судебного варианта обращения взыскания на ваше жилье, что в свою очередь дает вам возможность и время для решения временных финансовых проблем.
- Ответ юриста:
-
Игорь Новолодский
Нужна консультация по ипотеке, по отказу от неё?-
Сходите в руководителю банка.. но вы видимо сильно лукавите о незначительных просрочках Исход: 1. Квартира продается с торгов, банк забирает себе вырученные от продажи деньги. 2. Разница между вырученной от продажи квартиры суммы и...
-
-
Вера Блинова
ИПОТЕКА!!! ПОМОГИТЕ!-
можете, если стена между ними не несущая. и если квартира не однокомнатная с газовой плитой
-